美國金融體系主要由三部分組成，即美聯(lián)儲(chǔ)銀行體系商業(yè)銀行體系和非銀行金融機(jī)構(gòu)，其中以美聯(lián)儲(chǔ)銀行為主導(dǎo)。

美國金融體系

美國美聯(lián)儲(chǔ)銀行系統(tǒng)充當(dāng)中央銀行。具有發(fā)行貨幣、代理國庫和監(jiān)管私人銀行，更重要的是為美國政府制定和執(zhí)行金融和貨幣政策。美國聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)可以通過其政策直接影響貨幣供應(yīng)和信貸增長，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的各個(gè)方面。

目前的聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行系統(tǒng)包括美聯(lián)儲(chǔ)總統(tǒng)和總統(tǒng)委員會(huì)；聯(lián)邦公開市場委員會(huì)；十二家地區(qū)性聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行和數(shù)千家私人會(huì)員銀行。美聯(lián)儲(chǔ)董事會(huì)是美聯(lián)儲(chǔ)銀行系統(tǒng)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，由七名成員組成、負(fù)責(zé)決定國家貨幣政策，以及美聯(lián)儲(chǔ)銀行的地區(qū)分行、成員銀行和商業(yè)銀行的活動(dòng)和業(yè)務(wù)負(fù)有廣泛的監(jiān)督和管理責(zé)任。

聯(lián)邦公開市場委員會(huì)FOMC是美聯(lián)儲(chǔ)體系用來實(shí)施貨幣政策的主要機(jī)構(gòu)它由美聯(lián)儲(chǔ)總統(tǒng)的七名成員組成委員會(huì)和美聯(lián)儲(chǔ)地區(qū)銀行的五位行長(其中，必須包括美聯(lián)儲(chǔ)銀行的行長，其他分行將輪流參加)根據(jù)1913年國會(huì)通過的聯(lián)邦儲(chǔ)備法，地區(qū)性的美聯(lián)儲(chǔ)銀行在全國分為12個(gè)儲(chǔ)備區(qū)，每個(gè)區(qū)都有美聯(lián)儲(chǔ)銀行的分行。

每個(gè)地區(qū)儲(chǔ)備銀行都是一個(gè)法律實(shí)體，有自己的董事會(huì)。會(huì)員銀行是美國的私人銀行除了國行，其他銀行加入完全是自愿的。加入美聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)會(huì)保證成員銀行的私人存款，但必須繳納一定的存款準(zhǔn)備金，美聯(lián)儲(chǔ)系統(tǒng)不會(huì)對這部分資金支付利息。

美國商業(yè)銀行在美國金融體系中占據(jù)主要地位1980年，美國共有15082家商業(yè)銀行，總資產(chǎn)為21147億美元，占金融業(yè)總資產(chǎn)的30%左右。商業(yè)銀行主要以存貸款為主自20世紀(jì)70年代以來，各大商業(yè)銀行積極開展除存貸款以外的業(yè)務(wù)，以擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增強(qiáng)生存能力。由于1933年制造的玻璃，—斯蒂格爾法案禁止商業(yè)銀行從事投資業(yè)務(wù)，也不能從事證券發(fā)行和交易，因此許多商業(yè)銀行設(shè)立了信托部門參與證券業(yè)務(wù)活動(dòng)。

1986年4月1日，美國全面取消儲(chǔ)蓄存款利率上限，讓所有銀行自行決定為存款支付多少利息，這大大增加了銀行業(yè)的競爭。此外，加上20世紀(jì)80年代初的第三世界債務(wù)危機(jī)等因素，美國商業(yè)銀行的破產(chǎn)率一直在上升。

1984年，79家商業(yè)銀行倒閉，1985年120家，1986年150家，1990年200家。其中，1984年美國十大銀行之一的伊利諾伊銀行破產(chǎn)，1991年初擁有230億美元的新英格蘭銀行集團(tuán)破產(chǎn)，給美國金融業(yè)帶來了巨大的震動(dòng)。1990年底，美國225家最大銀行的股票平均下跌17.53%一些大銀行的股價(jià)甚至不到其賬面價(jià)值的一半。