自動取款機（Automatic   teller   machine, abbreviated as asynchronous transmission mode），也叫ATM。這是一種計算機控制、持卡人自助服務專用金融設備。1967年6月27日，第一臺自動取款機問世。1971年4月，Busicom開始生產(chǎn)基于第一個商用微處理器Intel 4004 的ATM機1975年6月，巴克萊銀行推出了帶有磁條的塑料卡，以實現(xiàn)在線交易。1984年，中國引進了第一臺ATM機。2015年，中國自主研發(fā)的第一臺ATM機正式發(fā)布，成為全球第一臺具備人臉識別功能的ATM機。

自動取款機（ATM）它主要由硬件和軟件組成。其原理是通過柜臺完成的存取款業(yè)務。其工作流程包括接待客戶、接收指令、生成交易傳票、核實身份、更新計算機中心的分類帳余額，并最終完成綜合工作。根據(jù)ATM的用途，可分為白標ATM和棕標ATM。ATM機可以為持卡人提供取款服務、存款、查詢余額、修改密碼等諸多功能。將來，自動取款機會變得更加智能、安全化發(fā)展。例如，波蘭的BPS SA銀行于2010年5月開始在自動取款機上采用手指靜脈識別技術(shù)。

起源

自動取款機（ATM）它的起源來自一個印刷廠的奇思妙想。蘇格蘭人謝潑德·巴倫是第一個提出自動取款機概念的人。1967年6月27日，作者謝潑德·世界與政治由巴倫設計和制造的第一臺自動取款機問世，并被放置在倫敦北郊巴克萊銀行的墻外。

1967年10月31日，馬丁斯銀行（Martins   bank）英格蘭北部的第一臺自動取款機安裝在利物浦的教堂街支行；1968年1月，國家省銀行(National provincial banks)第一臺ATM機在曼徹斯特的皮卡迪利大街支行投入使用。

1968年5月6日，瑞典ASEA-世界與政治Metior公司制造的第一臺在線自動取款機安裝在瑞典馬爾默廣場，并與IBM電腦相連。

1968年，費城的第一家賓夕法尼亞銀行（First Pennsylvania bank）安裝了33，356 DE 33，356 LA 33，356 RUE 33，356公司提供的3，335，610臺自動取款機，使用打孔取款卡。從那以后，美國其他地區(qū)安裝了一些ASEA-梅提奧 美國自動柜員機。

1969年9月2日，化學銀行在美國紐約洛克維爾中心的分行安裝了一臺ATM樣機。第一臺自動取款機被設計成當用戶插入一張?zhí)厥饩幋a的卡時，可以分發(fā)固定數(shù)量的現(xiàn)金。化學ATM機最初被稱為Docuteller，是由Donald Wetzel和他的公司Docutel設計的。鑒于早期機器的高成本，化工企業(yè)的高管最初對電子銀行的轉(zhuǎn)型猶豫不決。1995年，史密森尼美國國家歷史博物館承認Kutter和Vettsel是網(wǎng)絡化ATM機的發(fā)明者。為了表示對Docutel的信心，Chemical在市場測試中安裝了前四臺生產(chǎn)機器，證明它們工作可靠，客戶會使用它們，甚至會支付專利費。基于此，全國各地的銀行都開始嘗試安裝自動取款機。

1969年，悉尼商業(yè)銀行（Sydney commercial bank company）安裝了Chubb公司制造的MD1機器，這是澳大利亞安裝的第一臺ATM機。當客戶取款時，機器可以將鈔票固定為25澳元銀行辦理取款業(yè)務后，會將取款卡退還給客戶重復使用。

發(fā)展

1971年4月，貝斯卡（Busicom）開始生產(chǎn)基于第一個商用微處理器Intel 4004 的ATM。

1975年6月，巴克萊銀行推出了一種帶有磁條的塑料卡，實現(xiàn)了在線交易。

20世紀70年代末，蘇格蘭皇家銀行推出了第二代取款卡，并得到了進一步擴展客戶不僅可以在線查詢賬戶余額，還可以提取不同金額的現(xiàn)金，獲得其他服務。與第一代取款卡不同，這張卡在交易結(jié)束時由機器直接返還給客戶。

1984年，中國銀行珠海分行引進了國內(nèi)第一臺ATM機，主要用于展示。1993年，中國推廣銀行卡的普遍使用并減少了現(xiàn)金流動，這導致自動取款機的需求迅速增加截至2009年，中國已成為全球持卡人數(shù)最多銀行卡業(yè)務增長最快的國家之一，聯(lián)網(wǎng)自動取款機達18萬臺。

2012年，蘇格蘭皇家銀行Royal Bank of Scotland的一臺新ATM機允許客戶在沒有卡的情況下，通過智能手機輸入六位數(shù)字代碼，提取高達130英鎊的現(xiàn)金。

2015年，中國自主研發(fā)的第一臺ATM機正式發(fā)布，成為全球第一臺具備人臉識別功能的ATM機。招商銀行于2015年10月推出自動柜員機“刷臉取款”業(yè)務。

自動柜員機用于處理過去通過柜臺完成的存取款業(yè)務。該工作流程包括以下步驟：接待顧客、接收指令、生成交易傳票、核實身份（按印章或簽名密碼檢查）更新計算機中心的分類帳余額、進行現(xiàn)金配款、進行支付，最終完成綜合工作。ATM交易功能的實現(xiàn)過程是客戶將銀行卡插入讀卡器，ATM 讀取銀行卡的軌跡信息，判斷軌跡信息，接收有效銀行卡，根據(jù)系統(tǒng)資源顯示客戶交易界面，然后提供客戶可以操作的功能項目，并將客戶請求的交易數(shù)據(jù)發(fā)送到ATM前端系統(tǒng)，然后轉(zhuǎn)發(fā)到銀行會計后臺主機，等待主機返回結(jié)果，最后將處理結(jié)果返回給客戶。

ATM鈔票交付模塊包括鈔票盒、挖鈔輪、紙幣傳送皮帶、疊鈔器、機械手、主電機和其他部件。首先，紙幣通過摩擦一張一張地從紙幣盒中排出，紙幣的可接受性由紙幣排出模塊中的傳感器檢測。如果紙幣不合格，則放入廢鈔箱，然后繼續(xù)挖掘檢查紙幣，直到合格紙幣數(shù)量達到主機設定的要求，再停止挖掘紙幣。紙幣堆垛機將單張紙幣堆疊在一起，然后機械手將它們發(fā)送給客戶取走。

ATM系統(tǒng)可以分為兩個主要部分底層硬件設備和軟件操作系統(tǒng)。

硬件

底層硬件設備主要包括上機箱的電子柜和下機箱的保險柜。上部機箱的電子機柜包含多個組件，例如PC（工控主機）讀卡器、流水打印機、憑條打印機、攝像頭、機器的外部操作面板和通信控制面板或輸入輸出（IO）控制面板。設計中考慮了人體工程學原理，以確保客戶操作的便利性，包括每個設備的位置、高度和角度等。下機箱保險柜主要包括一個取現(xiàn)控制模塊，用于安全保管現(xiàn)金并實現(xiàn)存取款功能。

自動取款機

ATM的上底盤主要由讀卡器組成、鍵盤、揚聲器、顯示屏、收據(jù)打印機、提款機等組成。

讀卡器：讀卡器捕捉并存儲在ATM上/借記卡或信用卡背面磁條上的賬戶信息。主處理器使用該信息將交易路由到持卡人 s銀行。

鍵盤：小鍵盤允許持卡人告訴銀行需要什么樣的交易（提現(xiàn)、余額查詢等）以及交易金額。此外，銀行需要持卡人的個人身份證號碼（PIN碼）進行驗證。

揚聲器：當按鍵時，揚聲器向持卡人提供聽覺反饋。

顯示屏：顯示屏將提示持卡人完成交易過程的每一步。租用線路機器通常使用單色或彩色陰極射線管（陰極射線管）顯示器。撥號上網(wǎng)用戶通常使用單色或彩色液晶顯示器。

收據(jù)打印機：收據(jù)打印機為持卡人提供交易的紙質(zhì)收據(jù)。

提款機：ATM的核心是安全和取款機構(gòu)。大多數(shù)小型自動取款機的底部都有一個裝有現(xiàn)金的保險箱。

軟件

軟件操作系統(tǒng)通常分為三層。第一層是設備驅(qū)動程序，負責管理和驅(qū)動底層硬件設備。第二層是動態(tài)標準協(xié)議接口，用于封裝設備驅(qū)動程序并向上層跨平臺管理軟件ATMC提供協(xié)議接口。第三層是ATMC，負責聯(lián)系底層硬件設備模塊，并與銀行系統(tǒng)后臺主機通信，實現(xiàn)整個系統(tǒng)的協(xié)調(diào)、控制和服務功能。

使用場景

現(xiàn)場自動取款機：現(xiàn)場自動取款機這些是自動取款機，設置在有銀行分行的地方，這樣物理分行和自動取款機都可以使用。這就是所謂的場，可以有多種用途。很多人可以使用這種方法避免在分行排隊，從而節(jié)省完成交易所需的時間。

離線自動柜員機：離線自動取款機是獨立設置的，這意味著銀行的一個地方只有一臺自動取款機，因此它成為一臺異地自動取款機。這是為了確保銀行覆蓋更多的地理區(qū)域，即使該地區(qū)沒有銀行分行，人們也可以使用其服務。

安裝位置

戶外ATM機：室外ATM設在室外，相對更方便，因為可以為路人提供24小時便捷取款服務，不限于室內(nèi)客戶，使用頻率相對更高。

戶內(nèi)ATM機：穿墻式（TTW）ATM機很重，從ATM機的前端看（機箱）延伸出去的較大部分（接口）可以插入或穿過伸入隔壁房間的墻壁。穿墻ATM機相對更安全，因為一般放在有門禁的房間里。

獨立ATM機：獨立的ATM機大小不一，但通常比穿墻式ATM機小。獨立ATM的優(yōu)點是可以放在任何有電源的地方，相對靈活實用。

用途分類

白標自動取款機：白標ATM指的是非銀行實體、自有和運營的自動取款機。為了幫助普惠金融，促進自動取款機在該國的普及，印度儲備銀行允許推出白標自動取款機（WLAs）即在國內(nèi)成立民營非銀行公司、擁有并經(jīng)營自有品牌的自動取款機。這些白色標簽的自動取款機不會顯示任何特定的銀行標志。塔塔以Indicash品牌在印度推出了第一臺白標ATM。

棕標自動取款機：棕色標簽ATM的維護由服務提供商進行，而該品牌的主辦銀行用于ATM中，負責現(xiàn)金管理和網(wǎng)絡連接。

1.現(xiàn)代自動取款機的功能非常廣泛他們不僅可以取錢，還可以存錢、轉(zhuǎn)賬、支付賬單、生成報表等。

2.自動取款機非常容易使用，任何人都可以使用它，無論是受過教育的人還是有特殊能力的人隨著生物掃描儀的引入，自動取款機的使用更加方便。

3.自動取款機是多語言設備，不同的國家有不同的語言，因此自動取款機可以根據(jù)不同的語言進行設置。

4.自動柜員機通過電子郵件提供收據(jù)，從而消除了紙張的使用。

5.自助銀行服務不受銀行營業(yè)時間和空間的限制，方便快捷、靈活、保密性好。客戶可以通過各種自助設備進行自助存款、取款、轉(zhuǎn)賬、賬戶余額查詢、電子現(xiàn)金圈存、存折更換和密碼修改等、多功能金融服務。

自動柜員機的人機系統(tǒng)包括顯示屏、出鈔口、插卡口、滑動打印機和鍵盤模塊。這些模塊與用戶交互，因此它們的位置布局應根據(jù)其重要性來確定。

人體尺寸參數(shù)：自動取款機通常是站著操作的。其身高設置應以人體測量學理論為基礎，選擇Pk作為界值。P5常用于設計、P50和P95三個百分點。第5百分位代表一個小數(shù)字，這意味著有5個%在人口中，95的人比這個值小%人比這個尺寸大；第50百分位意味著中等身高，50個比這個人群大，50個比這個人群小%第95百分位代表大數(shù)字，意味著擁有95%人口中，體型小于這個值，而5%對于ATM設計，人體數(shù)據(jù)的百分位應遵循極限原則，采用第5百分位值進行分析，可以滿足絕大多數(shù)人的需求由于男女身高差異，男性百分位身高大于女性，所以取女性第5百分位數(shù)值進行設計是合適的，既能滿足大用戶的需求，也能滿足小用戶的需求。

信息顯示系統(tǒng)：ATM機的信息顯示系統(tǒng)主要包括視覺顯示系統(tǒng)和聽覺顯示系統(tǒng)。視景顯示系統(tǒng)主要是顯示界面的人機設計，其顯示界面包括著陸界面、選擇操作界面、查詢、存款、取款界面、交易是否結(jié)束界面。據(jù)人物 關于信息處理的感受、知覺和認知。人類感知處理器系統(tǒng)中的平均處理時間為100毫秒，而認知處理器系統(tǒng)和運動處理器系統(tǒng)中的平均處理時間分別為70毫秒，視覺信息數(shù)據(jù)庫的短時記憶容量為7-17個。

對于界面中字體的設計，需要考慮用戶通常以站立姿勢操作，眼睛與顯示屏之間的距離約為450-登錄界面約600mm、主界面、取款界面等，用戶需要看清上限字符，然后進行選擇操作。界面中的文本應該設計為在所有使用條件下都提供最大的可讀性，并且出現(xiàn)在通用界面中的文本大小可以由Peters和Adams的公式確定。

字符參數(shù)：根據(jù)人機工程學原理，鍵盤上字符尺寸的設計通常選擇字符尺寸的中間值，即字符 s（高度）尺寸=視距/250。字符寬度的選擇，適用于大多數(shù)拉丁字母和數(shù)字的長寬比：1：6-1：7；字母的高寬比：1：8-1：1；字母數(shù)字長寬比：1：5。

DES算法：DES（Data   encryption   standard）算法是一種廣泛應用于金融領域的對稱加密算法，由IBM開發(fā)，1997年被美國政府正式采用。在自動取款機（ATM）DES算法常用于數(shù)據(jù)加密。其核心思想是將數(shù)據(jù)分成64位組，用同一個密鑰進行16輪替換和移位運算生成密文，用同一個密鑰解密。該方法易于標準化和推廣、它具有隨機性好線性復雜度高等優(yōu)點。

ATM技術(shù)：ATM技術(shù)是一種結(jié)合了電路傳輸方式和分組傳輸方式的高速特性以滿足各種通信需求的通信技術(shù)。在ATM中，諸如語音等數(shù)字信息、數(shù)據(jù)和圖像被分解成固定長度的單元。這些信元來自不同的信息源，通過統(tǒng)計時分復用收集到一個緩沖器中，然后按照先進先出的原則逐一輸出到傳輸線路上，形成一個連續(xù)的信元流。每個單元包含一個虛擬路徑標識符/虛擬信道標識符(VPI/VCI)作為地址標記，網(wǎng)絡根據(jù)這些地址標記選擇信元的輸出端口進行傳輸。

ATM使用固定長度的信元，因此它可以像同步時分復用中的時隙一樣有規(guī)律地出現(xiàn)。這使得ATM能夠高效地識別和交換報頭，并具有電路傳輸模式的特點，從而支持提供固定比特率和固定延遲的電信業(yè)務。ATM傳輸模式結(jié)合了電路傳輸模式和分組傳輸模式的優(yōu)點。

紙幣位置檢測單元：紙幣位置檢測單元由紙幣位置檢測電路組成，該電路的設計質(zhì)量直接影響到紙幣序列號圖像能否成功采集，也決定了紙幣位置檢測電路的輸出信號處理是否完整。鈔票位置檢測電路的主要部件包括光電傳感器、電壓比較器和電平轉(zhuǎn)換器。光電傳感器用于檢測紙幣輸出和傳輸部分是否有紙幣傳輸。這些光電傳感器采用反射式光電傳感器，與紙幣保持一定距離。當鈔票通過光電傳感器時，光電傳感器的輸出信號從大于4V的信號變?yōu)樾∮?V的信號。

光電傳感器的輸出信號連接到電壓比較器的同相輸入端，反相輸入端通過電阻分壓得到4V的電壓。光電傳感器輸出信號電壓大于4V時，電壓比較器輸出高電平，小于4V時，輸出低電平。由于電壓比較器由5V電壓供電，因此需要一個電平轉(zhuǎn)換器來轉(zhuǎn)換電壓比較器的輸出信號電平，以滿足DSP的I/O電壓范圍。

系統(tǒng)存儲和控制單元：采集的序列號圖像數(shù)據(jù)由DSP的數(shù)據(jù)存儲器存儲（RAM）來完成。具體操作是DSP接收到采集的圖像數(shù)據(jù)后，將這些圖像數(shù)據(jù)存儲在數(shù)據(jù)存儲器中。系統(tǒng)上電后，通過在Flash中引導用戶程序，將用戶程序加載到DSP的內(nèi)部ram中，然后用戶程序在RAM中高速運行，完成鈔票序列號圖像的采集和控制。

ATM是一種專業(yè)的金融設備，由計算機控制，供銀行卡持卡人進行自助服務。作為一種在世界上廣泛使用的自助銀行設備，ATM為各種銀行服務提供自助服務，并且最常被放置在銀行中、購物中心/商場、機場、火車站、地鐵站、雜貨店、加油站、餐館和其他場所附近或內(nèi)部等。

1.支付日常賬單、費用和稅費（水電費、電話費、社會保障費、律師費、所得稅等）

2.通過處理模塊打印或訂購銀行對賬單更新存折預付現(xiàn)金支票和付款（全部或部分）與特定活期賬戶相關的信用卡余額。

3.在相關賬戶之間轉(zhuǎn)賬（比如賬戶之間的轉(zhuǎn)賬）存款貨幣的識別、接受和回收。

4.現(xiàn)金存取、余額查詢、賬戶查詢、資金轉(zhuǎn)賬和密碼修改等。

5.ATM也有維護、測試、事件報告監(jiān)控管理等功能。

隨著2010年代末無現(xiàn)金支付解決方案的普及，ATM的數(shù)量和使用量開始下降。這首先發(fā)生在發(fā)達國家，當時亞洲和非洲的自動取款機數(shù)量仍在增加。截至 ATM ，全球使用的 臺ATM數(shù)量有所減少，2020年平均每10萬成年人41臺降至每10萬成年人39臺。

CD：The full name of CD is Cash   Distributor（現(xiàn)金取款機）提款機是一種由銀行出納員控制的自動處理現(xiàn)金的機器。ATM的工作原理與ATM相似，只是它是由人而不是機器控制的。

CDM：Continuous strata inclinometer is called cash   deposit 3356 machine（現(xiàn)金存款機）現(xiàn)金存款機是一種無需進入銀行即可將錢存入戶主銀行賬戶的自助服務機。

CRS：Deep hyperthermia is called cash   recovery   system（現(xiàn)金循環(huán)系統(tǒng)）現(xiàn)金回收機是一種安全和系統(tǒng)，它可以自動計數(shù)和分類存儲的現(xiàn)金，然后重新分配或“回收”這些現(xiàn)金是給顧客的使用。在擁有大量現(xiàn)金的企業(yè)背景下，這些系統(tǒng)既充當物理保險箱，又充當實時銀行金庫。

MSSB：MSSB is called micro   Selfservice   Service   Bank（微型自助銀行）自助銀行是指客戶無需進入分行即可通過設備和渠道進行金融交易和活動的服務。這項服務便于客戶隨時了解自己的財務狀況，并且不受長時間等待或關閉的銀行分行或呼叫中心的限制。

SST：The supersonic transport aircraft is called selfservice   service   terminal（自助服務終端）自助服務終端本質(zhì)上是一種允許消費者與公司直接交互的設備。最常見的例子是購買火車或汽車站的車票。這些終端通常提供五種基本服務：支付選項（通過NFC或其他方式）值機服務（針對酒店、航班、高速公路收費站等）尋路服務（地圖信息引導）品牌/推廣（廣告）和產(chǎn)品管理（需要快速交貨的產(chǎn)品）

常見故障

1.在ATM機取款時，取款不成功，但查詢余額被扣除。

2.在ATM出鈔過程中，鈔票有一個滾動角、磁帶卡在ATM中，導致異常的資金交付或崩潰。

詐騙：

1.張貼虛假告示。不法分子冒充ATM管理單位，在ATM上張貼緊急通知或公告，讓用戶向其指定賬戶轉(zhuǎn)賬。

2.制造吞卡假象。犯罪分子將自制設備放入ATM讀卡器中，當收銀員將銀行卡插入卡槽時，他實際上插入了自制設備，因此出現(xiàn)了“吞卡”假象。

3.設置出鈔故障。犯罪分子利用自制裝置在ATM機出鈔口設置障礙，如用鐵皮或膠水粘在出鈔口，使ATM機吐出的錢卡在出鈔口。

4.監(jiān)控取款設備。犯罪分子直接在自動取款機上安裝微型攝像裝置，或者用高倍望遠鏡在離自動取款機不遠的地方偷窺顧客 銀行卡密碼。

5.熱心幫助”設詐。犯罪分子冒充好人提醒或幫助受害者，然后伺機行騙。

6.取款鍵盤設障。犯罪分子使用假的ATM鍵盤(具有記錄和存儲功能的內(nèi)置電路裝置)附在ATM鍵盤上，記錄客戶相關信息。

注意事項

1.節(jié)省自助設備費用、取款、詢問手術(shù)情況時，要注意附近是否有陌生人輸入密碼時，最好用一只手遮住，防止被不法分子窺視；取款過程中最好避免與陌生人搭訕，應專心操作，防止他人偷窺密碼、調(diào)換銀行卡；自助設備打印的存儲、 任何包含個人銀行卡信息的憑證，如取款憑條等，不得隨意丟棄。

2.在自助設備上辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務時，首先應確認是否要為對方轉(zhuǎn)賬，防止他人以各種形式冒充銀行。

3.如果有輸入密碼和刷卡進門的裝置，則可能是犯罪分子放置的密碼盜竊裝置請不要輸入密碼。

4.銀行發(fā)布的自助設備信息通常顯示在自助設備屏幕上唐 不要相信銀行以紙質(zhì)形式張貼的所謂自助設備“升級公告”尤其是唐 不要相信所謂的刊登在這樣的公告“服務電話”唐 不要按照電話要求轉(zhuǎn)賬。

5.如果你能 使用自助設備時，請保持冷靜，不要提取現(xiàn)金或吞卡，并致電銀行 立即開通24小時客戶服務熱線。